¿Te obligaron a contratar un seguro de vida con tu hipoteca? Reclámalo con nosotros.

Si firmaste una hipoteca y el banco te impuso la contratación de un seguro de vida con una aseguradora de su elección, podrías tener derecho a reclamar y recuperar tu dinero. Es importante además que dicha cláusula abusiva de tu hipoteca, te obligue además a que pagues en un solo pago el seguro de vida de tu hipoteca (prima única), para que no te permitan cancelarlo.

Si tu banco te obligó a contratar un seguro de vida con un pago único vinculado a tu hipoteca, entonces tienes derecho a reclamar y recuperar tu dinero Un seguro de vida vinculado a la hipoteca de pago único es un tipo de seguro de vida desarrollado específicamente para cubrir una hipoteca (producto vinculado), con la finalidad de garantizar el pago de la deuda hipotecaria en caso de que el propietario fallezca.

Los seguros vinculados a hipotecas, son seguros de protección de pagos.

El beneficiario de este seguro de vida recibirá una cantidad predeterminada de dinero si el propietario fallece durante el plazo de la hipoteca. Esta cantidad se destinará al pago de la hipoteca, lo que garantiza que la propiedad quedará libre de deudas.

Se trata de un producto obligatorio, que entre los años 2004 y 2019 que muchas entidades bancarias imponían a las personas que solicitaban un préstamo hipotecario. En muchos casos, estos seguros obligatorios se pagaban mediante una prima única que obligaba a los usuarios a pagar de una sola vez y de forma anticipada.

La respuesta a esta pregunta depende totalmente de la entidad bancaria con la que se haya realizado el préstamo hipotecario. Algunas entidades bancarias exigen la contratación de un seguro de vida como parte de la hipoteca, mientras que otras no lo hacen.

Si el banco exige un seguro de vida, en la mayoría de los casos, el cliente tendrá que contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca para cumplir los requisitos de la entidad financiera. Esto se debe a que el banco necesita asegurarse de que los pagos de la hipoteca se cumplirán si el titular del préstamo muere. El seguro de vida vinculado a la hipoteca es un producto que se puede contratar con o sin el préstamo hipotecario y suele ser un producto que se ofrece por parte de la entidad bancaria.

El seguro de vida vinculado a la hipoteca tiene una prima mensual fija y actúa como una póliza de seguro de vida de por vida. El seguro de vida vinculado a la hipoteca asegura que en caso de fallecimiento del titular del préstamo hipotecario, el banco cobrará el dinero prestado en la hipoteca sin perder dinero.

¿Qué es el seguro de prima única?

El seguro de prima única es un producto en el cual el asegurado realiza un solo pago inicial que cubre la totalidad de la prima, en lugar de efectuar pagos periódicos. Esto simplifica las gestiones al eliminar la necesidad de pagos regulares, pero suele ser más costoso en términos totales.

No es adecuado para todos, y es más común en seguros de vida vinculados a hipoteca o seguros de decesos, en personas mayores de 65 años. Es importante considerar las implicaciones y evaluar si se ajusta a las necesidades de cada uno, antes de optar por esta opción.

¿Qué dice la Ley sobre la prima única?

En primer lugar, sobre la legislación aplicable, debemos decir que los seguros de prima única están permitidos en España. Su contratación es perfectamente legal, y así se recoge en el artículo 15 de la Ley de Contrato de Seguro, cuando dice

Si por culpa del tomador la primera prima no ha sido pagada, o la prima única no lo ha sido a su vencimiento, el asegurador tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la prima debida en vía ejecutiva con base en la póliza.

Es decir, que no están prohibidas. Otra cosa es cómo se gestionen.

El artículo 17 de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, determina una importante disposición relacionada con las ventas vinculadas en el contexto de los préstamos hipotecarios.

En el caso de que el prestamista requiera la contratación de un seguro asociado al préstamo, este artículo garantiza que el cliente tenga la opción de elegir una póliza alternativa de cualquier aseguradora que ofrezca condiciones y niveles de prestaciones equivalentes a los que el prestamista originalmente hubiera propuesto, tanto en el momento de la suscripción inicial como en cada una de las renovaciones posteriores.

¿Qué puedo reclamar del seguro de hipoteca?

 No hay una única respuesta, ya que cada caso es único y cada contrato tendrá sus peculiaridades. Sí podemos decir que existe la posibilidad de recuperar totalmente el precio del seguro. Pero en algunos casos, los tribunales únicamente están otorgando la restitución de la prima no consumida como parte de la compensación que varía desde los 5.000€ a los 30.000€ de devoluciones para los clientes de la entidad bancaria.

¿Qué documentos necesito para reclamar seguro hipoteca?

• Contrato hipotecario: copia del contrato hipotecario original, que incluye los términos y condiciones relacionados con el seguro de fallecimiento vinculado.
• Póliza de seguro: copia de la póliza de seguro de vida vinculado, que detalla las condiciones, cobertura y primas.
• Comunicaciones con el banco o aseguradora: copias de cualquier comunicación escrita o correos electrónicos entre usted y la entidad bancaria o aseguradora relacionados con el seguro de vida vinculado.
• Extractos de cuenta y pagos: extractos bancarios que demuestren los pagos realizados relacionados con el seguro de vida vinculado, incluyendo las primas pagadas.
• Documentación de salud y suscripción del seguro: en algunos casos, la aseguradora puede haber solicitado información sobre su salud antes de emitir la póliza. La documentación relacionada con esta evaluación, como cuestionarios o exámenes médicos, es relevante.
• Cualquier otra documentación relevante: dependiendo de la complejidad del caso, podría haber otros documentos específicos que sean necesarios para respaldar su reclamación.

Para reclamar un seguro de vida de prima única debes estar seguro de que en el banco no te brindaron la información necesaria sobre los gastos adicionales que suponía tener un seguro de esta naturaleza. Debes tener además el contrato original del seguro de vida único, y las pruebas de pago del mismo. Luego puedes realizar la respectiva reclamación, pero para esto te recomendamos de igual forma asesorarte con un abogado especializado en el tema.

La Ley no prohíbe que el banco obligue a un cliente a suscribir un seguro de vida para concederle la hipoteca, ni que este seguro de vida sea de prima única. Ahora bien, lo que no puede hacer el banco es imponer que el seguro se suscriba con una entidad de su mismo grupo o vinculada, esto es lo que hace que este seguro sea abusivo. El banco debe permitir que el cliente pueda elegir otras aseguradoras y pólizas más económicas. De esta manera, la ley busca proteger al consumidor, evitando precisamente estas situaciones.

DERECHO HIPOTECARIO